La Ley 97 del IMSS, Instituto Mexicano del Seguro Social, es un tema que preocupa a muchas personas en México, especialmente a aquellas que se acercan a la edad de jubilación. En este artículo, vamos a analizar en detalle la Ley 97 del IMSS y cómo funciona para la pensión.
También veremos los diferentes tipos de pensión y los requisitos necesarios para obtenerlos, así como las modalidades de pensión disponibles, incluyendo la Renta Vitalicia, Retiro Programado y la Pensión Mínima Garantizada.
¿Qué es la Ley 97 y cómo funciona?
La Ley 97 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) en México es una legislación promulgada en 1995 que regula el sistema de seguridad social en el país, enfocándose en el acceso a servicios médicos, prestaciones económicas, asistencia social y pensiones.
Esta ley fue una modificación a la legislación anterior, la Ley del Seguro Social de 1973, con el objetivo de actualizar y mejorar el sistema de seguridad social en México. La reforma fue impulsada por la necesidad de modernizar la estructura del IMSS y garantizar su viabilidad financiera a largo plazo, en un contexto de cambios demográficos y económicos en el país.
Características más importantes
- Régimen de pensiones: Se implementó un sistema de cuentas individuales de ahorro para el retiro, gestionadas por las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFOREs), que sustituyó el sistema de reparto existente. Este cambio buscó garantizar una mayor transparencia y eficiencia en la administración de los recursos destinados a las pensiones.
- Financiamiento: Se modificó la estructura de las cuotas obrero-patronales, estableciendo una distribución más equitativa de las aportaciones entre trabajadores, patrones y el Estado.
- Ampliación de cobertura: Se incluyeron nuevos grupos de trabajadores en el régimen de seguridad social, como los trabajadores no asalariados y los trabajadores del hogar.
- Mejora en la calidad y eficiencia de los servicios médicos: Se impulsaron medidas para modernizar la infraestructura de las unidades médicas, así como la capacitación y actualización del personal de salud.
- Implementación de programas de prevención y promoción de la salud: Con el objetivo de reducir la incidencia de enfermedades y mejorar la calidad de vida de la población, se promovieron acciones de prevención y atención a enfermedades crónicas y degenerativas.
¿Cuándo se proclamo la Ley del 97 del IMSS?
La Ley del 97 del IMSS, también conocida como la Ley del Seguro Social de 1997, fue promulgada durante la presidencia de Ernesto Zedillo, quien gobernó México entre 1994 y 2000.
El objetivo principal de esta reforma fue garantizar la solidez financiera del sistema de pensiones y mejorar la cobertura y calidad de los servicios de seguridad social.
La Ley del 97 fue impulsada por el gobierno federal y contó con el respaldo de diversos actores políticos y económicos, quienes argumentaron que la modernización del sistema de pensiones era necesaria para proteger el bienestar de las generaciones futuras de trabajadores.
La implementación de la Ley del 97 generó reacciones diversas por parte de la ciudadanía mexicana, por un lado algunos sectores vieron con buenos ojos la introducción de las cuentas individuales y la creación de las AFOREs, ya que se consideró que esto fomentaría la transparencia y la eficiencia en la administración de los recursos para las pensiones y otro aspecto positivo fue la ampliación de la cobertura del sistema de seguridad social a grupos de trabajadores que no estaban incluidos en la Ley del 73.
Por otro lado, hubo quienes criticaron la reforma, argumentando que podría conducir a una disminución en el monto de las pensiones y a una mayor desigualdad en el acceso a los beneficios de la seguridad social. Estos críticos señalaron que la privatización parcial del sistema de pensiones podría generar conflictos de interés y reducir la responsabilidad del Estado en garantizar el bienestar de los trabajadores retirados.
Tipos de pensión Ley 97 del Seguro Social
Pensión por cesantía en edad avanzada
Esta pensión se otorga a los trabajadores que han alcanzado los 60 años de edad y con un máximo de 64 años y que cumplan con un mínimo de 1.250 semanas cotizadas en el IMSS.
En 2021 el gobierno realizo una modificación de tener un mínimo de 750 semanas cotizadas y que ira aumentando cada año hasta tener 1.000 semanas cotizadas en el 2031.
Pensión por vejez
Se concede a los trabajadores que hayan cumplido los 65 años de edad y que cuenten con al menos 1.250 semanas cotizadas en el IMSS, 750 semanas desde el 2021 incrementándose 25 semanas cada año hasta 1.000 semanas hasta 2031.
Al igual que en el caso de la pensión por cesantía en edad avanzada, el trabajador debe cesar su actividad laboral y tramitar la solicitud ante la AFORE correspondiente.
Pensión por invalidez
Esta pensión es otorgada a los trabajadores que, a causa de un accidente o enfermedad, hayan quedado incapacitados de forma permanente para trabajar.
Deben cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener una incapacidad total y permanente para trabajar, y que la invalidez sea calificada y dictaminada por el instituto
- Haber cotizado al IMSS durante un mínimo de 150 semanas en los últimos cinco años.
Pensión por fallecimiento del asegurado
Estas pensiones se otorgan a los familiares de un trabajador asegurado fallecido, siempre que cumplan con ciertos requisitos.
La pensión por viudez se otorga al cónyuge o concubino(a) del trabajador fallecido, mientras que la pensión por orfandad es para los hijos menores de 25 años o con discapacidad y a los ascendientes se otorga a los padres del trabajador fallecido si dependían económicamente de él.
Modalidades de pensión: Renta Vitalicia, Retiro Programado, Pensión Mínima Garantizada
La Ley 97 del Seguro Social en México establece distintas modalidades de pensión para los trabajadores que han cotizado durante su vida laboral y cumplen con los requisitos para acceder a los beneficios de la seguridad social. Entre las opciones disponibles, destacan la Renta Vitalicia, el Retiro Programado y la Pensión Mínima Garantizada, veamos más detalle sobre estas.
Renta Vitalicia
La Renta Vitalicia es una modalidad de pensión en la que el trabajador contrata una aseguradora para que, a cambio de la entrega de su saldo acumulado en su cuenta individual, le garantice el pago de una pensión mensual de por vida. La cuantía de la pensión se determina en función del monto acumulado en la cuenta del trabajador y de factores como la edad, el sexo, la expectativa de vida y la inflación anual.
Una vez contratada la Renta Vitalicia, el trabajador deja de tener acceso a su cuenta individual y la aseguradora se hace responsable de pagar la pensión mensualmente. La pensión vitalicia también contempla el pago de pensiones por viudez, orfandad y ascendientes en caso de fallecimiento del pensionado.
El IMSS es quien gestiona que aseguradoras pueden prestar este servicio.
Retiro Programado
El Retiro Programado es una modalidad de pensión en la que el trabajador decide recibir su pensión directamente de su cuenta individual en la AFORE, mediante retiros mensuales programados.
Hay 3 factores principales para tener en cuenta el monto de la pensión, que son:
- El saldo acumulado en la cuenta individual del trabajador.
- Los rendimientos obtenidos.
- La esperanza de vida del trabajador.
La principal diferencia con la Renta Vitalicia es que, en el Retiro Programado, el trabajador sigue siendo dueño de su cuenta individual y puede cambiar de AFORE si lo desea. Sin embargo, si el saldo de la cuenta se agota antes de que fallezca el pensionado, este dejará de recibir su pensión mensual, a menos que aplique para la Pensión Mínima Garantizada.
Pensión Mínima Garantizada
La Pensión Mínima Garantizada es una modalidad de pensión que garantiza al trabajador un ingreso mínimo mensual durante toda su pensión.
Esta pensión está diseñada para los trabajadores que cotizaron al IMSS durante un tiempo limitado y no alcanzan la cantidad mínima necesaria para obtener una pensión completa (750 semanas desde 2021).
La persona recibirá el salario mínimo y se actualizará cada año según la inflación estipulada en el país.
¿Es más beneficiosa la Ley del 97 o 73 del seguro social?
Determinar si la Ley del 97 o la Ley del 73 del Seguro Social en México es más beneficiosa depende de diversos factores y del contexto particular de cada trabajador. A continuación, se presenta una comparación de algunos aspectos clave de ambas leyes.
Reparto
Ley del 73: Las pensiones se financiaban mediante un sistema de reparto, en el que los trabajadores activos financiaban las pensiones de los trabajadores retirados. Tenía ventajas para aquellos que se retiraron en las primeras décadas tras su implementación, pero se volvió insostenible en el largo plazo principalmente debido al envejecimiento de la población.
Ley del 97: Introdujo un sistema de cuentas individuales administradas por las AFOREs, en el que cada trabajador acumula recursos para su propia pensión. Este sistema busca garantizar una mayor transparencia y eficiencia en la administración de los recursos destinados a las pensiones.
Cálculo
Ley del 73: La pensión se calculaba en función del salario promedio de las últimas 250 semanas cotizadas y el número de años cotizados. En algunos casos, esto resultaba en pensiones más altas para aquellos trabajadores que habían cotizado durante muchos años y tenían salarios elevados.
Ley del 97: La pensión se calcula en función del saldo acumulado en la cuenta individual del trabajador y factores como la edad, el sexo y la expectativa de vida. Aunque este sistema puede resultar en pensiones más bajas en comparación con la Ley del 73, también promueve una mayor responsabilidad y planificación financiera por parte de los trabajadores.